При покупке автомобиля в кредит в сумму займа нередко включается стоимость лицензионного договора «Продленная гарантия» от ООО «Финансовый консультант». Эта же компания распространяет через автосалоны и другие программы: «Личный юрист», «Автопомощник», «Страхование жизни», «Телемедицина», «Налоговый вычет». Оформление происходит в общем пакете документов на сделку, и о наличии дополнительной услуги покупатель зачастую узнаёт уже дома, сверяя сумму кредита с ценой автомобиля.
В чём смысл услуги? Формально клиенту предоставляется не услуга, а право использования программного обеспечения — доступа к сервису, личному кабинету или платформе, через которую он якобы может получить консультацию, помощь на дороге либо заявку на ремонт. Одновременно с договором подписывается акт приёма-передачи программного обеспечения, в котором зафиксировано, что доступ предоставлен, а обязательства исполнителя выполнены в полном объёме. Именно на этот акт компания и ссылается, отказывая в возврате денег.
Информация о компании
- ООО «Финансовый консультант»
- Генеральный директор: Кетенчиев Мурат Музафарович
- Адрес: 105082, г. Москва, ул. Большая Почтовая, д. 18/20, стр. 15, помещ. 10/2, офис 24
- ОГРН: 1237700076481
- ИНН: 9701238583
- Телефон: 8 (800) 550-26-22
- Сайт: fin-consultant.online
Какие документы выдают клиенту
- Лицензионный договор (иногда оформлен как сертификат или оферта с номером).
- Акт приёма-передачи программного обеспечения.
- Заявление на перечисление денежных средств либо платёжное поручение банка.
Программы, оформляемые от имени компании
- «Продленная гарантия»
- «Личный юрист»
- «Автопомощник»
- «Страхование жизни»
- «Телемедицина»
- «Налоговый вычет»
Название программы на порядок действий не влияет: механизм отказа и возврата денег будет одинаковым.
Почему вам стоит вернуть деньги?
Практическая ценность такого договора для заемщика минимальна, и вот почему:
- Стоимость услуги включается в тело кредита, а значит на неё ежемесячно начисляются проценты — переплата за весь срок кредитования может превысить саму цену договора.
- «Продленная гарантия» не является гарантией завода-изготовителя. Это коммерческое обязательство юридического лица, не связанного с производителем автомобиля.
- Перечень узлов и агрегатов, на которые распространяется обслуживание, жёстко ограничен, а сумма возмещения лимитирована.
- Как правило, устанавливается обязанность проходить техобслуживание строго у определённых партнёров и в определённые сроки — нарушение любого пункта лишает права на обращение.
- Программное обеспечение, право пользования которым «передано», в реальности не устанавливается, не активируется и клиентом не используется.
- При фактическом обращении за помощью требуется объёмный пакет документов, а отказ выносится по формальным основаниям.
- Срок действия договора обычно короче срока кредита, тогда как финансовые трудности у заемщиков возникают ближе к концу срока выплат.
Пошаговая инструкция по возврату
Шаг 1: Подготовка документов и проверка сведений о компании
Перед составлением заявления соберите весь комплект:
- Кредитный договор и график платежей.
- Лицензионный договор, сертификат или оферту с указанным номером.
- Акт приёма-передачи программного обеспечения.
- Документ, подтверждающий оплату (платёжное поручение, выписка по счёту, справка банка о перечислении средств).
- Договор купли-продажи автомобиля.
Актуальный адрес организации имеет смысл перепроверить по ИНН через сервис ФНС «Прозрачный бизнес» или сайт egrul.nalog.ru: юридические лица нередко меняют место нахождения, а письмо, отправленное по устаревшему адресу, будет возвращено отправителю и время окажется потеряно.
Шаг 2: Составление заявления
Бланк заявления вы можете скачать по этой ссылке. В заявлении необходимо указать:
- ФИО заявителя, адрес регистрации и контактный телефон.
- Наименование компании и её адрес.
- Обстоятельства заключения договора: дату, место, номер лицензионного договора и его стоимость.
- Сведения о том, что кредитные средства были перечислены исполнителю банком, с указанием реквизитов кредитного договора.
- Указание на то, что программное обеспечение фактически не использовалось, доступ не активировался, никакие услуги по договору не оказывались и не запрашивались.
- Требование о расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств в полном объёме.
- Банковские реквизиты для перечисления денег: наименование банка, БИК, корреспондентский счёт, номер счёта получателя, ФИО получателя полностью.
- Дату и подпись.
Реквизиты лучше приложить отдельным листом — распечаткой из мобильного приложения банка. Отсутствие корректных реквизитов — самый распространённый формальный предлог, которым пользуются для затягивания возврата.
Шаг 3: Отправка заявления в компанию
К заявлению прикладываются:
- Копия паспорта (страницы с фотографией и с регистрацией).
- Копия лицензионного договора либо сертификата.
- Копия документа об оплате.
- Банковские реквизиты на отдельном листе.
Весь пакет направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу ООО «Финансовый консультант»: 105082, г. Москва, ул. Большая Почтовая, д. 18/20, стр. 15, помещ. 10/2, офис 24.
Опись вложения принципиально важна: она подтверждает не только сам факт отправки, но и то, что именно вы отправили. Без описи компания в суде заявит, что получила пустой конверт.
Почтовую квитанцию с трек-номером сохраните и сразу сфотографируйте на телефон — термобумага выцветает за несколько месяцев, а сама квитанция легко теряется. Дополнительно продублировать заявление можно на электронную почту компании, но полноценным доказательством в споре будет только почтовое отправление.
Шаг 4: Отслеживание письма и ожидание ответа
Отслеживайте движение заказного письма на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/), введя в поле «Отследить» идентификатор (РПО) из почтового чека. Сохраните или распечатайте отчёт об отслеживании с отметкой о вручении — именно с этой даты начинается отсчёт срока.
Согласно п. 2.9 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» денежные средства должны быть возвращены клиенту в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления.
После получения вашего обращения начнутся телефонные звонки. Их цель всегда одна: убедить вас отозвать заявление, направить вас по ложному пути (в автосалон, в банк, к «куратору договора»), запугать повышением процентной ставки, аннулированием скидки на автомобиль или отзывом одобрения по кредиту, а также любым иным способом затянуть сроки. Такие действия незаконны, а обещания «решить вопрос по телефону» не имеют никакой юридической силы. Разговаривать с представителями компании вы не обязаны — все вопросы решаются письменно.
Возможные варианты ответов:
- Чаще всего компания отказывает в возврате, ссылаясь на подписанный акт приёма-передачи программного обеспечения и на то, что лицензионный договор исполнен в момент предоставления доступа.
- Реже предлагается частичный возврат — за вычетом «фактически понесённых расходов» или агентского вознаграждения салона.
- Иногда компания соглашается вернуть всю сумму, особенно если видит, что интересы клиента представляет юридическая организация.
- Достаточно часто ответ не поступает вовсе — молчание для дальнейшего спора равнозначно отказу.
Шаг 5: Обращение в банк-кредитор
Если ответа нет или получен отказ, следующим этапом становится обращение в банк, за счёт кредитных средств которого была оплачена услуга. Такое обращение подаётся не ранее чем через 30 дней и не позднее 180 дней с даты первичного заявления.
В обращении к банку указываются те же сведения, что и в первичном заявлении, а также:
- Дата направления заявления об отказе в адрес ООО «Финансовый консультант» и трек-номер отправления.
- Сведения об отказе в возврате денег либо об отсутствии ответа.
- Требование о возврате денежных средств банком.
К обращению прикладываются копии всех документов, включая доказательства первичного обращения (квитанция, опись, отчёт об отслеживании). Направляется заказным письмом с сохранением квитанции либо подаётся в отделении банка под отметку о принятии на вашем экземпляре.
Шаг 6: Обращение к финансовому уполномоченному
Если банк отказал или не ответил, спор можно передать финансовому уполномоченному. Обращение подаётся бесплатно, в электронной форме через личный кабинет на сайте службы либо почтой. К нему прикладываются кредитный договор, лицензионный договор, заявление об отказе с доказательствами направления, ответ компании и ответ банка (либо сведения об их отсутствии).
Этот этап обязателен перед судом только в части требований к банку. Требования непосредственно к ООО «Финансовый консультант» рассматриваются судом без предварительного обращения к финансовому уполномоченному.
Шаг 7: Подготовка и подача искового заявления в суд
Если деньги не возвращены в установленный срок, готовится исковое заявление о принудительном взыскании. Содержание письменного отказа компании на этом этапе значения не имеет — разбирать его аргументы бессмысленно, следует сразу переходить к иску.
Особенности такого дела:
- Иск подаётся по выбору потребителя — по месту его жительства, по месту заключения договора или по месту нахождения ответчика.
- Государственная пошлина по искам о защите прав потребителей при цене иска до 1 000 000 рублей не уплачивается.
- Помимо стоимости услуги могут заявляться проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда, штраф в размере 50% от присуждённой суммы и возмещение судебных расходов.
- Ответчик, как правило, направляет письменные возражения со ссылкой на свободу договора и на исполненный лицензионный договор, а также ходатайствует о снижении штрафных сумм.
При грамотно составленном иске и профессиональном ведении дела суд выносит решение о взыскании денежных средств с ООО «Финансовый консультант».
Шаг 8: Получение исполнительного листа и взыскание денег
После вступления решения суда в законную силу необходимо:
- Получить в суде исполнительный лист.
- Предъявить его в банк, обслуживающий должника, либо в подразделение Федеральной службы судебных приставов.
- Контролировать ход исполнительного производства и дождаться поступления денег на счёт.
Важные правовые аспекты
Условия договора, ограничивающие право потребителя на отказ от него и на возврат неиспользованной части оплаты, ничтожны в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Судебная практика по таким спорам сформировалась и в подавляющем большинстве случаев складывается в пользу потребителей.
Название договора не лишает вас статуса потребителя
Тот факт, что документ поименован «лицензионным договором», а не договором оказания услуг, сам по себе не отменяет прав потребителя. Правовая природа сделки определяется её содержанием, а не заголовком. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты фактически понесённых исполнителем расходов — это правило закреплено в ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 782 Гражданского кодекса РФ.
Акт приёма-передачи не доказывает несение расходов
Подписанный в автосалоне акт фиксирует лишь формальную передачу доступа. Он не подтверждает ни реального использования программного обеспечения, ни размера затрат исполнителя. Бремя доказывания фактически понесённых расходов лежит на компании, и представить такие доказательства она, как правило, не может.
Сроки обращения и их влияние на результат
- Заявление, поданное в течение первых 30 дней с даты заключения договора, даёт право на возврат денежных средств в полном объёме.
- По истечении 30 дней возврат производится за вычетом периода, в течение которого договор действовал.
- Чем раньше подано заявление, тем выше вероятность досудебного урегулирования и быстрого поступления денег.
Типичные ошибки, из-за которых деньги не возвращают
- Заявление направлено только на электронную почту или передано менеджеру автосалона — доказательств вручения нет.
- Письмо отправлено простым отправлением, без описи вложения и уведомления.
- Использован устаревший адрес компании, письмо вернулось обратно.
- Пропущен 30-дневный срок, дающий право на возврат всей суммы.
- Утеряна почтовая квитанция с трек-номером.
- Клиент согласился по телефону на частичный возврат и подписал соглашение об урегулировании, закрыв себе дорогу к суду.
- После отказа компании заявитель несколько месяцев ждал «повторного рассмотрения» вместо подготовки иска.
Рекомендации
Практика показывает, что подобные споры почти всегда доходят до судебного разбирательства. Если вы намерены вести дело самостоятельно, придерживайтесь следующих правил:
- Действуйте оперативно — затягивание сроков является основной стратегией таких компаний.
- Ведите переписку только письменно и сохраняйте абсолютно все документы: договоры, квитанции, описи, ответы, отчёты об отслеживании.
- Фиксируйте даты: дату заключения договора, дату отправки заявления, дату его вручения.
- Не соглашайтесь на устные обещания и не подписывайте документы об урегулировании спора, не изучив их содержание.
- Не поддавайтесь на давление и угрозы изменения условий кредита — банк не вправе повышать ставку из-за вашего отказа от дополнительной услуги.
- Помните, что за время разбирательства средства на счетах компании могут закончиться, поэтому запускать процесс следует как можно раньше.
Схемы, применяемые при продаже подобных договоров, намеренно усложнены: используются лицензионные конструкции, акты приёма-передачи и цепочки из нескольких юридических лиц. Даже незначительная ошибка на любом этапе способна помешать вам получить свои деньги.
Если у вас нет сил и времени заниматься этим делом самостоятельно — обращайтесь к профессионалам! Наши юристы помогут вам вернуть все ваши деньги в кратчайшие сроки без предоплаты.
