При оформлении кредита, а в особенности автокредита, многие заемщики сталкиваются с тем, что в кредитный договор включается страховка от АО «Совкомбанк Страхование». Например, страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено», страхование жизни и здоровья, услуги помощи на дорогах и другие виды страхования.
В чём смысл услуги? Суть этих страховых продуктов заключается в защите от определенных рисков: потери работы, ущерба здоровью, необходимости помощи на дороге. Однако зачастую эти услуги имеют завышенную стоимость и ограниченный перечень страховых случаев.
Информация о компании АО «Совкомбанк Страхование»
- Полное наименование: Акционерное общество «Совкомбанк Страхование»
- Генеральный директор: Лаппи Игорь Феликсович
- 125284, город Москва, Ленинградский пр-кт, д. 35 стр. 1
- ИНН 7812016906
- КПП 771401001
- р/сч 40701810412010170604
- банк Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк» в г.Москве
- БИК 044525360
- к/сч 30101810445250000360
- Сайт: sovcomins.ru
- Электронная почта: info@sovcomins.ru
Почему стоит вернуть деньги за страховку?
Страховка от АО «Совкомбанк Страхование» имеет ряд недостатков, которые делают ее невыгодной для большинства заемщиков:
- Высокая стоимость страхового продукта, которая может составлять до 25-30% от суммы кредита.
- Ограниченный перечень страховых случаев, при которых производится выплата.
- Сложная процедура получения страховой выплаты с необходимостью сбора множества документов.
- Страховка обычно не является обязательной услугой при оформлении кредита, хотя сотрудники автосалона/кредитные специалисты часто преподносят ее как обязательное условие.
- Вы платите за страховку сразу за весь период, даже если погасите кредит досрочно.
- В договоре могут присутствовать скрытые условия, которые затрудняют получение страховой выплаты.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Шаг 1: Определите срок для возврата страховки
Существует несколько периодов, в течение которых можно вернуть деньги за страховку:
- Период охлаждения – 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. В течение этого срока вы имеете право отказаться от страховки и получить полный возврат уплаченной страховой премии, если страховой случай не наступил.
- После окончания периода охлаждения – в случае досрочного погашения кредита можно требовать возврата части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования.
Шаг 2: Составление заявления об отказе от договора страхования
Для возврата денег необходимо подготовить заявление (образец по ссылке), в котором указать:
- ФИО заявителя и контактные данные.
- Наименование страховой компании (АО «Совкомбанк Страхование»).
- Номер и дату договора страхования.
- Требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.
- Основание для возврата (период охлаждения, досрочное погашение кредита и т.д.).
- Банковские реквизиты для возврата денежных средств.
- Дату составления заявления и подпись.
К заявлению необходимо приложить:
- Копию паспорта.
- Копию договора страхования (страхового полиса, сертификата).
- Документ, подтверждающий оплату страховой премии.
- В случае досрочного погашения кредита – справку о полном погашении кредита.
Шаг 3: Направление заявления в страховую компанию
Заявление и приложенные документы можно направить несколькими способами:
- Личное обращение в офис АО «Совкомбанк Страхование» (необходимо получить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре)Почтовое отправление заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения на юридический адрес страховой компании: 196084, г. Санкт-Петербург, просп. Московский, д. 79а, лит. А
- Электронная форма – через личный кабинет на сайте страховой компании или по электронной почте (если такая возможность предусмотрена)
Обязательно сохраните доказательства отправки заявления – почтовую квитанцию, уведомление о вручении, скриншот отправки электронного письма или отметку о принятии заявления в офисе страховой компании.
Шаг 4: Отслеживание ответа страховой компании
После получения вашего заявления страховая компания обязана:
- В период охлаждения – вернуть полную сумму страховой премии в течение 7-10 рабочих дней после получения заявления.
- При досрочном погашении кредита – вернуть часть страховой премии за неиспользованный период в течение 7 рабочих дней после получения заявления.
Отслеживайте статус вашего заявления:
- При отправке заказного письма проверяйте его доставку на сайте Почты России по трек-номеру.
- Не игнорируйте звонки от представителей страховой компании, но не соглашайтесь на невыгодные условия.
- Если в установленный срок деньги не поступили на ваш счет, подготовьтесь к дальнейшим действиям.
Шаг 5: Обращение в банк-кредитор
Если страховая компания отказывает в возврате денег или не отвечает на заявление, необходимо обратиться в банк, через который был оформлен кредит со страховкой:
- Составьте письменное требование в банк на основании ст. 7 Закона «О потребительском кредите».
- В заявлении укажите информацию о кредитном договоре, оформленной страховке и ваше требование о содействии в возврате страховой премии.
- Приложите копии всех документов, связанных с кредитом и страховкой, а также копию заявления, направленного в страховую компанию.
- Отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес банка или подайте в отделении банка с отметкой о принятии.
Шаг 6: Обращение к финансовому уполномоченному
Если банк и страховая компания отказывают в возврате денег, следующим шагом является обращение к финансовому уполномоченному:
- Подайте обращение через официальный сайт финансового уполномоченного или по почте.
- Приложите копии всех документов, включая договор страхования, кредитный договор, заявления о возврате денег, доказательства их отправки, ответы от страховой компании и банка.
- Ожидайте решения финансового уполномоченного (срок рассмотрения – до 15 рабочих дней, в сложных случаях – до 30 рабочих дней).
Шаг 7: Подготовка и подача искового заявления в суд
Если все предыдущие шаги не привели к возврату денег, необходимо обращаться в суд:
- Составьте исковое заявление, в котором укажите все обстоятельства дела, ваши требования и правовое обоснование.
- К исковому заявлению приложите копии всех документов и доказательств (договоры, платежные документы, заявления, переписка с ответчиком, решение финансового уполномоченного).
- Рассчитайте и включите в требования дополнительные суммы: неустойку за нарушение сроков возврата денег, компенсацию морального вреда, штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя.
- Подайте исковое заявление в районный суд по месту вашего жительства или по месту нахождения ответчика.
- Будьте готовы к участию в судебных заседаниях и предоставлению дополнительных доказательств.
Шаг 8: Получение исполнительного листа и взыскание денег
После вступления решения суда в законную силу:
- Получите в суде исполнительный лист (обычно через 30 дней после вынесения решения, если оно не было обжаловано).
- Предъявите исполнительный лист в банк, где у ответчика открыты счета, или в службу судебных приставов.
- Контролируйте ход исполнительного производства и при необходимости предоставляйте дополнительную информацию об имуществе должника.
Важные правовые аспекты
Законодательная база для возврата страховой премии
При требовании возврата денег за страховку от АО «Совкомбанк Страхование» следует опираться на следующие нормативные акты:
- Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У – устанавливает «период охлаждения», в течение которого страхователь может отказаться от добровольного страхования и вернуть страховую премию.
- Статья 958 Гражданского кодекса РФ – регулирует досрочное прекращение договора страхования.
- Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – устанавливает право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита.
- Закон РФ «О защите прав потребителей» – дает дополнительные права на взыскание неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.
Сроки обращения и их влияние на возврат
- В период охлаждения (первые 14 или 30 дней) – возврат полной суммы страховой премии, если не было страховых случаев
- После периода охлаждения, но при досрочном погашении кредита – возврат части страховой премии пропорционально неистекшему периоду страхования
- Исковая давность – 3 года с момента, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении своего права
Возможные аргументы страховой компании и контраргументы
| Аргумент страховой компании | Ваш контраргумент |
|---|---|
| «Период охлаждения истек» | При досрочном погашении кредита вы имеете право на возврат части страховой премии за неиспользованный период независимо от истечения периода охлаждения |
| «Договор не предусматривает возврат части премии» | Согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с нормами закона, являются недействительными |
| «Страховая услуга уже оказана» | Страхование – это длящаяся услуга. Если срок действия договора не истек, услуга оказана не полностью, и вы имеете право на возврат за неиспользованный период |
| «Обращайтесь в банк, а не к нам» | Договор страхования заключен между вами и страховой компанией, поэтому именно страховщик несет ответственность за возврат страховой премии |
Рекомендации
Возврат страховой премии – это ваше законное право, которое подтверждено нормативными актами и судебной практикой. Не позволяйте убедить себя в обратном и настойчиво добивайтесь справедливости. Чтобы максимизировать шансы на успешный возврат денег за страховку от АО «Совкомбанк Страхование», следуйте этим рекомендациям:
- Действуйте быстро – чем раньше вы подадите заявление о возврате страховой премии, тем выше шансы на успех.
- Сохраняйте все документы – договоры, чеки, квитанции, копии заявлений, почтовые уведомления и другие доказательства.
- Ведите письменную коммуникацию – все важные вопросы решайте в письменной форме, даже если вам звонят, просите направить информацию письменно.
- Не поддавайтесь давлению – представители страховой компании или банка могут убеждать вас в бесперспективности ваших требований или предлагать невыгодные условия.
- Будьте настойчивы – процесс возврата может занять время, но при правильном подходе и соблюдении всех процедур деньги можно вернуть.
- Используйте шаблоны документов – правильно составленные заявления и претензии существенно повышают шансы на положительное решение.
- Обратитесь за профессиональной помощью – если процесс затягивается или вам сложно самостоятельно разобраться в юридических аспектах, лучше проконсультироваться с юристом, специализирующимся на защите прав потребителей финансовых услуг.
Если у вас нет времени и сил заниматься этим вопросом самостоятельно, обратитесь к юристам-специалистам по финансовым спорам. Они помогут вам вернуть деньги без лишних хлопот и с минимальными затратами времени.
