При оформлении кредита (потребительского, ипотечного или автокредита) многие заёмщики сталкиваются с включением в сумму кредита страхового полиса от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Зачастую это происходит в АО Экспобанк при оформлении автокредита, когда клиентам продают полис добровольного медицинского страхования «За рулем. Здоровье» или иные страховые продукты.
В чём суть услуги? Полисы ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» предусматривают страховую защиту при наступлении определённых событий — от несчастных случаев, потери трудоспособности или иных обстоятельств, оговорённых договором. Важно заметить, что такие страховки нередко оформляются без подробного разъяснения всех условий.
Информация о компании
- Наименование: ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»
- Генеральный директор: Гуревич Евгений Романович
- Адрес: 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д. 30
- ОГРН: 1047796614700
- ИНН: 7706548313
- Телефон: 8 800 200-68-86, 0911
- Сайт: https://kaplife.ru/
Примеры документов
Почему стоит вернуть деньги за эту страховку?
Страховые полисы от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» имеют весьма ограниченную пользу по следующим причинам:
- Страховка чаще всего навязывается при оформлении кредита, и заёмщик не получает возможности внимательно изучить все условия перед подписанием документов.
- Страховые случаи обычно сформулированы таким образом, что вероятность получения выплаты крайне мала.
- Стоимость страхового полиса непропорционально высока по сравнению с реальной страховой защитой.
- Получение страхового возмещения зачастую требует сбора огромного количества документов и доказательств.
- В договоре содержится множество исключений и оговорок, существенно ограничивающих возможность страховой выплаты.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Шаг 1: Составление заявления об отказе от договора
Необходимо подготовить грамотное заявление (образец по ссылке), в котором указываются:
- Ваши персональные данные (ФИО, паспортные данные, контактный телефон).
- Полные реквизиты договора страхования (номер полиса, дата заключения).
- Однозначное требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
- Дата составления заявления и ваша личная подпись.
Шаг 2: Подготовка пакета документов
К заявлению необходимо приложить:
- Копию паспорта (страницы с фотографией и регистрацией).
- Копию страхового полиса.
- Копию кредитного договора с приложениями.
- Квитанцию или иной документ, подтверждающий оплату страховой премии.
- Копию заявления о предоставлении кредита (если имеется).
Шаг 3: Отправка документов в страховую компанию
Весь пакет документов следует отправить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»: 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д. 30.
Обязательно сохраните почтовую квитанцию с идентификатором отправления. Также рекомендую сфотографировать квитанцию на телефон, поскольку они имеют свойство быстро выцветать.
Шаг 4: Отслеживание письма и ожидание ответа
Отслеживать движение заказного письма можно на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/), введя идентификатор из почтового чека.
После получения вашего заявления страховая компания нередко предпринимает попытки связаться с вами по телефону. Представители компании обычно стараются убедить вас отказаться от своих требований или перенаправляют в банк, где был оформлен кредит. Такие действия направлены на затягивание процесса и не имеют юридической силы.
Согласно п. 2.9 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» деньги должны быть возвращены клиенту в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления страховой компанией.
Шаг 5: Обращение в банк-кредитор
Если страховой полис был оформлен одновременно с кредитом, и страховая компания игнорирует ваше обращение, направьте официальную претензию в банк, через который была оформлена страховка.
В заявлении банку укажите:
- Точную дату отправки заявления в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
- Информацию об отказе в возврате денежных средств или отсутствии ответа.
- Требование о содействии в расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии.
Приложите копии всех документов, включая доказательства обращения в страховую компанию. Отправьте пакет документов заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес банка.
Шаг 6: Обращение в Центральный Банк РФ и Роспотребнадзор
При отсутствии положительного решения от страховой компании и банка направьте жалобы в контролирующие органы:
1. В Центральный Банк РФ, осуществляющий надзор за деятельностью страховых компаний:
- Через официальный сайт ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/)
- Через портал Госуслуг
- Письменно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
2. В территориальное управление Роспотребнадзора по месту вашего жительства.
К жалобам приложите копии всех документов и переписки со страховой компанией и банком.
Шаг 7: Подготовка и подача искового заявления в суд
Если предыдущие меры не принесли результата, необходимо обратиться в суд. Исковое заявление должно содержать:
- Наименование суда (обычно иск подаётся в районный суд по месту вашего жительства).
- Сведения об истце (вы) и ответчике (страховая компания).
- Подробное описание обстоятельств заключения договора страхования.
- Информацию о предпринятых попытках досудебного урегулирования.
- Ссылки на законодательные нормы, подтверждающие ваше право на возврат страховой премии
- Требования: расторгнуть договор страхования, взыскать страховую премию, неустойку за нарушение сроков возврата денежных средств, компенсацию морального вреда, штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке.
К иску приложите все документы, подтверждающие ваши требования, а также квитанцию об уплате государственной пошлины (при подаче иска о защите прав потребителей на сумму до 1 млн рублей госпошлина не уплачивается).
Шаг 8: Получение исполнительного листа и взыскание денег
После вынесения судом решения в вашу пользу и вступления его в законную силу:
- Получите в суде исполнительный лист.
- Предъявите его в службу судебных приставов по месту нахождения страховой компании.
- Также можно предъявить исполнительный лист напрямую в банк, где у страховой компании открыты счета.
- Контролируйте ход исполнительного производства.
Важные правовые аспекты
Законодательная база для возврата страховой премии
- Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (ст. 32) предоставляет потребителю право отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.9 ст. 7) устанавливает 10-дневный срок для возврата страховой премии.
- Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У вводит «период охлаждения» — 30 календарных дней с момента заключения договора страхования, в течение которых страхователь вправе отказаться от договора с возвратом уплаченной премии.
- Гражданский кодекс РФ (ст. 958) регулирует последствия досрочного прекращения договора страхования.
Сроки обращения и их влияние на возврат
- Обращение в течение «периода охлаждения» (30 календарных дней) гарантирует возврат страховой премии в полном объёме, если договор страхования не вступил в силу.
- Если договор уже начал действовать, страховщик вправе удержать часть премии пропорционально времени действия страхования.
- При обращении по истечении «периода охлаждения» возможность возврата зависит от условий договора и обстоятельств его заключения.
- Срок исковой давности по требованиям о возврате страховой премии составляет 3 года с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Судебная практика
Судебная практика по делам о возврате страховых премий складывается преимущественно в пользу потребителей в следующих случаях:
- Доказано навязывание страховки при заключении кредитного договора.
- Установлено, что страхователь не был должным образом проинформирован об условиях страхования.
- Выявлено, что положения договора о невозврате страховой премии при досрочном расторжении противоречат закону.
- Подтверждено, что страховая компания не разъяснила порядок расторжения договора и возврата премии.
Рекомендации
Для успешного возврата денег за страховой полис ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» рекомендую придерживаться следующих правил:
- Действуйте без промедления — чем раньше вы подадите заявление, тем выше шансы на возврат всей суммы страховой премии.
- Сохраняйте все документы, связанные со страховкой и кредитом — они понадобятся на каждом этапе процесса.
- Используйте только письменную форму общения со страховой компанией и банком — телефонные разговоры не имеют юридической силы.
- Отправляйте корреспонденцию исключительно заказными письмами с уведомлением о вручении..
- Ведите учёт всех действий: даты отправки писем, получения ответов, телефонных разговоров с представителями компании.
- При составлении заявлений и претензий ссылайтесь на конкретные нормы закона.
- Не принимайте отрицательный ответ как окончательный — последовательно используйте все механизмы защиты своих прав.
- Не бойтесь обращаться в суд — судебная практика по таким делам преимущественно складывается в пользу потребителей.
Помните, что возврат денег за страховку — это ваше законное право, даже если представители страховой компании утверждают обратное. Настойчивость и знание правовых норм позволят вам добиться справедливости. Если же процесс кажется слишком сложным — обратитесь к нашим юристам, специализирующимся на защите прав потребителей финансовых услуг.
