При оформлении кредитов различных типов (автокредит, ипотека, потребительский кредит) клиентам часто предлагают дополнительные страховые продукты от САО «Ресо-Гарантия». Например, при автокредитовании может быть предложен полис-оферта по программе добровольного медицинского страхования «Доктор Ресо в ДТП», при ипотеке – страхование жизни и здоровья, при потребительском кредите – защита от несчастных случаев.
В чём суть этих услуг? Формально эти страховые продукты предназначены для защиты заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Однако зачастую такие полисы имеют высокую стоимость и множество исключений, затрудняющих получение страховой выплаты.
Информация о компании САО «Ресо-Гарантия»
- Генеральный директор: Егошкин Егор Анатольевич
- Адрес: 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д. 6, стр. 9, этаж 3, комната 1
- Телефон: 8 (800) 234-18-02, 8 (495) 730-30-00
- Сайт: reso.ru
- Лицензия: СЛ № 1209, СИ № 1209, ОС № 1209, ПС № 1209
- ОГРН: 1027700042413
- ИНН/КПП: 7710045520/772601001
Примеры документов
Почему стоит вернуть деньги за страховку?
Страховые продукты САО «Ресо-Гарантия», предлагаемые при кредитовании, часто имеют ряд существенных недостатков:
- Высокая стоимость полиса, которая может составлять 5-15% от суммы кредита.
- Добровольно-принудительный характер оформления – многие клиенты не знают, что имеют право отказаться от данной услуги.
- Многочисленные исключения из страхового покрытия, которые значительно ограничивают возможность получения выплаты.
- Сложный процесс урегулирования страховых случаев, требующий сбора большого количества документов.
- Диспропорция между стоимостью страховки и размером потенциальной выплаты.
- Ограниченный период действия страховой защиты, который может не совпадать со сроком кредитования.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Шаг 1: Определение типа страхового продукта и законных оснований для возврата
Перед составлением заявления необходимо определить:
- Тип страхового продукта (ДМС, страхование жизни, имущества и т.д.).
- Срок, прошедший с момента заключения договора страхования.
- Наступали ли страховые случаи и производились ли выплаты по полису.
Законные основания для возврата:
- Отказ от договора в течение «периода охлаждения» (30 календарных дней с момента заключения).
- Досрочное погашение кредита, в связи с которым был оформлен страховой полис.
- Навязывание услуги при оформлении кредита (необходимо доказательство).
- Введение в заблуждение относительно условий страхования.
- Общие основания для расторжения договора страхования согласно ГК РФ.
Шаг 2: Составление заявления об отказе от договора
В заявлении необходимо указать:
- ФИО страхователя, паспортные данные, контактную информацию.
- Номер и дату заключения договора страхования.
- Обстоятельства заключения договора (при оформлении кредита, отдельно и т.д.).
- Основание для расторжения договора и возврата денежных средств.
- Требование о возврате уплаченной страховой премии (полностью или за неиспользованный период).
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
- Дата составления заявления и подпись.
Шаг 3: Подготовка и направление документов в САО «Ресо-Гарантия»
Образец заявления вы найдёте по ссылке. К заявлению необходимо приложить:
- Копию паспорта (разворот с фото и страница с регистрацией).
- Копию договора страхования (полиса).
- Копию квитанции об оплате страховой премии (при наличии).
- Копию кредитного договора (если страховка оформлялась в связи с кредитом).
- Справку о досрочном погашении кредита (если применимо).
- Документ с банковскими реквизитами для возврата денежных средств.
Пакет документов следует направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д. 6, стр. 9, этаж 3, комната 1.
Обязательно сохраните:
- Копию заявления с отметкой о принятии (если подаете лично).
- Почтовую квитанцию и опись вложения (если отправляете почтой).
- Идентификатор почтового отправления (РПО) для отслеживания.
Шаг 4: Отслеживание заявления и ожидание ответа
Отслеживайте движение вашего заказного письма на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/), введя идентификатор отправления из почтовой квитанции.
После получения вашего заявления САО «Ресо-Гарантия» обязано:
- При отказе в «период охлаждения» – вернуть страховую премию в полном объеме (или за вычетом части, пропорциональной времени действия договора) в течение 7-10 рабочих дней.
- При досрочном расторжении – рассмотреть заявление и вернуть часть страховой премии за неиспользованный период в течение 10 рабочих дней согласно п. 2.9 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ.
Возможные варианты ответа от страховой компании:
- Согласие на возврат денежных средств в полном объеме.
- Согласие на частичный возврат (за неиспользованный период).
- Отказ в возврате денежных средств с указанием причин.
- Отсутствие ответа в установленный срок.
Шаг 5: Досудебное урегулирование при отказе
Если САО «Ресо-Гарантия» отказывает в возврате денежных средств или не отвечает в установленный срок:
- Обращение к финансовому уполномоченному (обязательный досудебный порядок для требований до 500 000 рублей):
- Заполните форму обращения на сайте финансового уполномоченного (https://finombudsman.ru/).
- Приложите копии всех документов и переписки со страховой компанией.
- Срок рассмотрения – до 15 рабочих дней.
- Жалоба в Центральный Банк РФ (как регулятор страхового рынка):
- Через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/).
- Направить письменное обращение по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
- Претензия в САО «Ресо-Гарантия»:
- Составьте претензию с указанием всех нарушений и требований.
- Укажите о намерении обратиться в суд в случае неудовлетворения требований.
- Направьте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Шаг 6: Судебное разбирательство
Если досудебное урегулирование не привело к положительному результату:
- Подготовка искового заявления:
- Укажите полные реквизиты истца и ответчика.
- Подробно опишите обстоятельства дела и нарушения со стороны страховой компании.
- Сформулируйте исковые требования (возврат страховой премии, компенсация морального вреда, штраф 50% за отказ в добровольном порядке).
- Приложите расчет взыскиваемой суммы.
- Соберите все доказательства (договор, квитанции, переписка, заявление об отказе, почтовые уведомления и т.д.).
- Подача иска в суд:
- Иск подается по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика.
- Госпошлина не уплачивается по искам о защите прав потребителей.
- Иск можно подать лично в канцелярию суда, через интернет-портал ГАС «Правосудие» или направить почтой.
- Участие в судебных заседаниях:
- Подготовьтесь к обоснованию своих требований.
- При необходимости ходатайствуйте о привлечении свидетелей или экспертов.
- Будьте готовы к возражениям со стороны ответчика.
- Получение и исполнение решения суда:
- После вступления решения в законную силу получите исполнительный лист.
- Предъявите исполнительный лист в банк, где у ответчика открыты счета, или в ФССП для принудительного исполнения.
Важные правовые аспекты
Сроки для обращения за возвратом
- «Период охлаждения» – 30 календарных дней с момента заключения договора страхования. В этот период можно отказаться от страховки с возвратом страховой премии в полном объеме (или за вычетом части, пропорциональной времени действия договора).
- При досрочном погашении кредита – в течение 7 рабочих дней с даты погашения необходимо обратиться за возвратом части страховой премии за неиспользованный период.
- Общий срок исковой давности – 3 года с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Законодательная база
- Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.
- Гражданский кодекс РФ (статьи 421, 450, 958 и др.).
- Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1.
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (п. 2.9 ст. 7).
- Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (устанавливает «период охлаждения»).
- Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 № 123-ФЗ.
Рекомендации
Чтобы повысить шансы на успешный возврат денег за страховку от САО «Ресо-Гарантия», следуйте этим рекомендациям:
- Действуйте быстро – чем раньше вы подадите заявление на возврат, тем выше вероятность положительного результата, особенно в «период охлаждения».
- Собирайте и храните все документы, связанные со страховкой и кредитом: договоры, квитанции, выписки, переписку.
- Фиксируйте все коммуникации с представителями страховой компании – записывайте даты звонков, имена сотрудников, суть разговоров.
- Не поддавайтесь на уговоры и обещания представителей компании отказаться от требований или перенаправить претензию в другую организацию.
- Отправляйте все обращения заказными письмами с уведомлением о вручении и описью вложения, сохраняя квитанции и трек-номера.
- Настаивайте на своих правах, но сохраняйте деловой тон в коммуникации – эмоциональные аргументы редко помогают в таких ситуациях.
- Учитывайте реальную стоимость вашего времени и усилий – иногда профессиональная юридическая помощь может быть более эффективным решением.
Если процесс возврата денег кажется вам сложным или требует много времени, обратитесь к специалистам. Профессиональные юристы помогут вернуть ваши деньги без лишних хлопот и стресса, опираясь на успешную практику по аналогичным делам.
