При оформлении автокредита в ООО «Драйв Клик Банк» заёмщики регулярно сталкиваются с тем, что в общую сумму кредита незаметно включены дополнительные платные услуги. Самая распространённая из них — «смс-информатор» (стоимость обычно около 6 000 рублей), но вместе с ней в договор нередко «зашивают» и другие опции: страховые продукты, сервисные сертификаты, программы помощи на дороге, юридическое сопровождение и прочее. Особенность ситуации в том, что человек чаще всего узнаёт о списании денег за эти услуги уже постфактум — средства просто удерживаются из суммы выданного кредита, а на их стоимость впоследствии ещё и начисляются проценты. Ниже мы подробно разберём, как выяснить, какие именно услуги вам подключили, как от них корректно отказаться и как добиться возврата уплаченных денег.
В чём смысл услуги? Подключение опции «смс-информатор» формально даёт заёмщику возможность получать на телефон смс-уведомления обо всех операциях по кредитному счёту — поступлениях, списаниях, начислениях. На практике это платный аналог тех уведомлений, которые в мобильном приложении доступны бесплатно. Для банка же это удобный способ получить с каждого выданного кредита дополнительную прибыль помимо процентов.
Информация о компании
- Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк»
- Адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 26
- ОГРН: 1027739664260
- ИНН: 6452010742
- Телефон горячей линии: 8 800 500 55 03
- Сайт: driveclickbank.ru
Какие ещё услуги могут включить в автокредит
Помимо «смс-информатора», в сумму автокредита нередко добавляют:
- договоры страхования жизни и здоровья заёмщика;
- страхование от потери работы и финансовых рисков;
- сервисные и сертификаты «помощи на дороге», карты технической поддержки;
- независимые гарантии и опционные договоры от сторонних организаций;
- пакеты юридических и консультационных услуг.
Почему стоит вернуть деньги за эту услугу?
Дополнительные опции вроде «смс-информатора» имеют крайне низкую практическую ценность для заёмщика по ряду причин:
- Услуга дублирует бесплатные возможности. Push-уведомления в мобильном приложении банка, как правило, предоставляются без отдельной платы и дают тот же объём информации.
- Опцию можно отключить в любой момент, при этом её стоимость закладывается в кредит сразу и единовременно на весь срок.
- Цена услуги несоразмерна реальной пользе — за рассылку коротких сообщений с заёмщика удерживают несколько тысяч рублей.
- На стоимость допуслуги начисляются проценты, ведь она входит в тело кредита. В итоге человек переплачивает не только саму сумму, но и проценты на неё за весь срок.
- Многие заёмщики вообще не пользуются услугой и узнают о ней только после изучения выписки по счёту.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Шаг 1: Выясните, какие услуги вам подключили
Прежде чем требовать возврат, нужно точно установить, за что именно списаны деньги. Для этого через чат поддержки в мобильном приложении ООО «Драйв Клик Банк» (можно создать обращение с темой «вопрос», «жалоба» и т.п.) либо по телефону горячей линии 8 800 500 55 03 направьте запрос примерно следующего содержания: «Прошу предоставить мне выписку по счёту и копии всех платёжных поручений об оплатах, совершённых за счёт суммы выданного мне кредита».
В ответ банк предоставит выписку, в которой вы увидите услугу «смс-информатор» с её стоимостью, а также все прочие списания: какие дополнительные услуги были оплачены, по какой цене и в пользу каких организаций. Эта информация существенно упростит дальнейший отказ от услуг и возврат денег. Важно помнить: согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банк обязан уведомлять заёмщика обо всех платных услугах, оплаченных за счёт кредита.
Шаг 2: Составьте заявление об отказе от услуги
Образец заявления можно скачать по этой ссылке. В заявлении необходимо указать:
- ФИО и контактные данные заявителя;
- наименование и адрес организации (банка либо сторонней компании, оказывающей услугу);
- номер кредитного договора, дату его заключения и название услуги, от которой вы отказываетесь, с указанием её стоимости;
- сведения о том, что услугой вы фактически не пользовались;
- требование отключить услугу, расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства;
- банковские реквизиты для перечисления возврата.
Шаг 3: Направьте заявление в банк
Самый быстрый путь — заявить об отказе через мобильное приложение или по горячей линии 8 800 500 55 03: «Прошу отключить услугу „смс-информатор» и незамедлительно вернуть уплаченные за неё деньги». Однако для надёжности рекомендуем дополнительно направить письменное заявление заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 26. К заявлению приложите:
- копию паспорта;
- копию кредитного договора (а также сертификата, заявления на услугу — если они есть);
- банковские реквизиты для возврата.
Обязательно сохраните квитанцию об отправке и опись вложения — они подтвердят факт и дату обращения.
Шаг 4: Отслеживайте письмо и дождитесь ответа
Отслеживайте движение заказного письма на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/), указав в поле «Отследить» идентификатор из почтового чека.
После получения вашего заявления вам могут поступать звонки от сотрудников банка или сторонней организации. Их цель — убедить вас отозвать заявление, направить «не туда» (в автосалон, к посреднику и т.п.) или просто затянуть процесс. Не поддавайтесь на эти уловки и дожидайтесь официального письменного ответа.
В отношении дополнительных услуг закон предоставляет заёмщику «период охлаждения»: при обращении в установленный срок деньги должны быть возвращены. Возможны два варианта ответа:
- Чаще всего поступает отказ в полном возврате со ссылкой на то, что услуга якобы уже оказана.
- Реже банк или компания соглашаются вернуть деньги добровольно — особенно если видят, что интересы клиента представляет юрист.
Шаг 5: Обратитесь к финансовому уполномоченному и в надзорные органы
Если получен отказ либо ответ не поступил вовсе, у вас есть несколько инструментов воздействия:
- Финансовый уполномоченный. По спорам с банками на сумму до 500 000 рублей обращение к финансовому уполномоченному (по Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ) является обязательным досудебным этапом. Заявление можно подать онлайн на сайте finombudsman.ru.
- Центральный банк РФ. Жалоба в Банк России через интернет-приёмную на сайте cbr.ru — действенный способ повлиять на кредитную организацию.
- Роспотребнадзор. Подайте жалобу на навязывание дополнительных услуг и нарушение прав потребителя.
Во всех обращениях укажите те же сведения, что и в первичном заявлении, а также дату обращения в банк и информацию об отказе либо отсутствии ответа. Приложите копии документов и подтверждение первичного обращения.
Шаг 6: Подготовьте и подайте исковое заявление в суд
Если деньги не возвращены в установленный срок, а финансовый уполномоченный вынес решение не в вашу пользу либо спор выходит за рамки его компетенции, следует обращаться в суд для принудительного взыскания. Даже при наличии письменного отказа с подробными объяснениями ориентироваться на него не нужно — целесообразнее сразу готовить иск.
При грамотно составленном исковом заявлении и профессиональном ведении дела суд, как правило, выносит решение о взыскании. В зависимости от обстоятельств с организации могут быть взысканы не только уплаченные за услугу деньги, но и проценты, неустойка, компенсация морального вреда и штраф 50% за отказ удовлетворить требования добровольно (по Закону РФ «О защите прав потребителей»).
Шаг 7: Получите исполнительный лист и взыщите деньги
После вступления решения суда в законную силу необходимо:
- получить в суде исполнительный лист;
- предъявить его в банк должника либо в подразделение Федеральной службы судебных приставов;
- дождаться фактического перечисления взысканных средств.
Важные правовые аспекты
Помните, что законодательство закрепляет право потребителя отказаться от дополнительной услуги и вернуть неиспользованную часть платы. Любые условия договора, ограничивающие это право, являются недействительными. Судебная практика по подобным спорам в целом устоявшаяся, и суды в большинстве случаев встают на сторону потребителей.
Сроки обращения и их влияние на возврат
- При отказе от дополнительной услуги в течение «периода охлаждения» (как правило, 30 дней с момента заключения договора) заёмщик вправе вернуть уплаченную сумму в полном объёме.
- При обращении после истечения этого срока можно претендовать на возврат денег за вычетом фактически понесённых организацией расходов, то есть за неиспользованный период.
- Чем раньше подано заявление, тем выше шансы решить вопрос в досудебном порядке и быстрее получить деньги.
Рекомендации
Закон на стороне заёмщика, однако банки и связанные с ними организации нередко используют тактику затягивания и отказов. Если вы решили действовать самостоятельно, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- Действуйте оперативно — чем дольше тянется спор, тем сложнее добиться полного возврата.
- Сохраняйте абсолютно все документы: договор, выписку по счёту, платёжные поручения, заявления, почтовые квитанции и ответы организаций.
- Не поддавайтесь на уговоры представителей банка или компании отозвать требования или «договориться» в обход официальной процедуры.
- Помните, что финансовое положение организаций может меняться, поэтому затягивать с началом процесса не стоит.
Если у вас нет времени и сил разбираться с этим самостоятельно — обращайтесь к профессионалам! Наши юристы помогут вернуть все ваши деньги в кратчайшие сроки и без предоплаты.
