При покупке автомобиля, особенно в кредит, многие покупатели сталкиваются с тем, что в общую стоимость сделки автосалон включает сертификат на юридические услуги «Sistema» от ООО «Система». Эта дополнительная услуга преподносится менеджерами как «обязательное приложение к кредиту», «специальная программа поддержки заёмщиков» или условие получения скидки на автомобиль. На деле же речь идёт об отдельном договоре оказания услуг, от которого потребитель имеет полное право отказаться и вернуть уплаченные за него деньги.
В чём смысл услуги? Этот сертификат представляет собой абонентский договор на оказание различных юридических услуг — устные и письменные консультации, помощь в составлении документов, сопровождение в досудебных и судебных спорах. Стоимость такого сертификата нередко доходит до 100–200 тысяч рублей, при этом фактическая потребность клиента в перечисленных услугах в подавляющем большинстве случаев отсутствует.
Особенность ситуации в том, что когда сертификат оплачен из заёмных средств банка (то есть включён в тело автокредита), вернуть деньги можно достаточно быстро — в среднем за 2–3 месяца — через обращение к банку-кредитору. Главное условие — успеть начать процедуру в течение 30 дней с момента заключения договора. Если же 30-дневный срок пропущен или сертификат был оплачен из личных средств покупателя, возврат денег будет проходить через судебное разбирательство, и процесс может растянуться на 6–9 месяцев.
Информация о компании ООО «Система»
- Генеральный директор: Юдина Ирина Валерьевна
- Адрес: 197136, г. Санкт-Петербург, ул. Ленина, д. 42, литера А, помещ. 1-н, офис 2-2
- ОГРН: 1237800008918
- ИНН: 7813669986
- Телефон: 8 (800) 500-42-96
- Сайт: sistema.help
Связанные компании и схожие сертификаты
При продаже автомобилей в кредит автосалоны нередко предлагают аналогичные сертификаты на юридические или сервисные услуги, оформляемые от лица других организаций. Принцип возврата денег за такие сертификаты в большинстве случаев аналогичен описанному ниже алгоритму.
Почему стоит вернуть деньги за этот сертификат
Практическая ценность сертификата «Sistema» для большинства автовладельцев крайне сомнительна по следующим причинам:
- Стоимость сертификата существенно превышает реальную стоимость аналогичных юридических услуг на свободном рынке.
- Большинство клиентов за весь срок действия сертификата не обращается за услугами ни разу — то есть услуга оплачивается «впустую».
- Перечень услуг, входящих в сертификат, сформулирован абстрактно и общими формулировками, что позволяет компании трактовать условия в свою пользу.
- Сертификат оплачивается в составе автокредита, а значит, на его стоимость дополнительно начисляются проценты по кредиту, что увеличивает реальную переплату.
- В случае реальной потребности в юридической помощи качество услуг от подобных компаний часто оказывается значительно ниже, чем у независимых юристов.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Шаг 1: Составление заявления об отказе от договора
Бланк заявления об отказе от договора и возврате средств, составленный в соответствии с действующим законодательством, можно бесплатно скачать на нашем сайте. В заявлении необходимо указать:
- ФИО заявителя полностью, паспортные данные и контактные сведения.
- Наименование компании, её юридический адрес.
- Обстоятельства заключения договора: дата подписания, номер сертификата, его стоимость, наименование автосалона и банка-кредитора.
- Сведения о том, что услуги по сертификату фактически не были оказаны и не были использованы (сертификат не активирован, обращения за консультациями не направлялись).
- Чёткое требование расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства в полном объёме.
- Банковские реквизиты для перечисления возврата (наименование банка, БИК, корреспондентский счёт, лицевой счёт получателя).
Шаг 2: Отправка заявления
К заявлению необходимо приложить следующий комплект документов:
- Копию паспорта (страницы с основными данными и регистрацией).
- Копию сертификата и/или копию договора оказания услуг.
- Копию кредитного договора либо иной документ, подтверждающий факт оплаты сертификата.
- Реквизиты для возврата денежных средств.
Готовый пакет документов направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу компании: 197136, г. Санкт-Петербург, ул. Ленина, д. 42, литера А, помещ. 1-н, офис 2-2.
Почтовую квитанцию с трек-номером (идентификатором почтового отправления) обязательно сохраните. Настоятельно рекомендуем сразу же сфотографировать её на телефон: чеки Почты России со временем выцветают, текст становится нечитаемым, а сами квитанции легко теряются.
Шаг 3: Отслеживание письма и ожидание ответа
Местонахождение и статус заказного письма можно отслеживать на официальном сайте Почты России — https://www.pochta.ru/, введя в строку поиска идентификатор почтового отправления (РПО) из квитанции.
После получения вашего заявления вам, скорее всего, начнут поступать звонки от представителей этой компании, а возможно и от сотрудников автосалона. Их цель неизменна: убедить вас отозвать заявление, направить вас по заведомо ложному пути (в автосалон «для решения вопроса на месте», к менеджерам банка и т.п.), запугать повышением процентной ставки по кредиту, аннулированием предоставленной скидки на автомобиль либо просто затягивать рассмотрение вашего обращения. Все подобные действия незаконны — не поддавайтесь на эти уговоры.
Согласно п. 2.9 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», деньги должны быть возвращены клиенту в течение 7 рабочих дней с момента получения компанией заявления об отказе от договора.
Возможные варианты реакции компании:
- Компания возвращает деньги в полном объёме на указанные реквизиты — наиболее благоприятный, но, к сожалению, относительно редкий вариант.
- Компания возвращает деньги частично, ссылаясь на «фактически оказанные услуги» или удерживая значительную часть как «вознаграждение агента».
- Компания полностью отказывает в возврате, ссылаясь на формальные условия договора либо на то, что услуги «уже оказаны».
- Компания вовсе игнорирует ваше обращение и не направляет никакого ответа.
Шаг 4: Обращение в банк-кредитор
В случае невозврата денежных средств в установленный срок необходимо направить претензию в банк, через который оформлялся автокредит. Это особенно эффективный путь именно для сертификатов «Sistema», так как Федеральный закон № 353-ФЗ прямо обязывает банк-кредитор обеспечить возврат денег за дополнительные услуги, оплаченные за счёт кредита.
Обращение в банк подаётся не ранее чем через 30 дней и не позднее 180 дней с даты первичного обращения в ООО «Система». В заявлении в банк необходимо указать:
- Те же сведения, что и в первичном заявлении.
- Дату первичного обращения.
- Информацию о результате рассмотрения первичного обращения (отказ, частичный возврат или отсутствие ответа).
- Требование к банку обеспечить возврат денежных средств в порядке п. 2.10 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ.
К обращению прилагаются копии всех ранее отправленных документов, а также квитанция об отправке первичного заявления. Пакет также направляется заказным письмом с уведомлением.
Шаг 5: Обращение к финансовому уполномоченному
Если банк-кредитор отказывает в возврате денежных средств либо не обеспечивает возврат в установленный срок, следующим шагом становится обращение к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Обращение к финансовому уполномоченному является обязательным досудебным этапом при спорах с финансовыми организациями на суммы до 500 000 рублей.
Финансовый уполномоченный рассматривает обращение в установленный законом срок и выносит обязательное для финансовой организации решение. В случае удовлетворения требований это позволяет получить деньги без обращения в суд.
Шаг 6: Подготовка и подача искового заявления в суд
Если все досудебные способы исчерпаны, либо если сертификат был оплачен не из кредитных, а из личных средств покупателя (тогда защита через банк и финансового уполномоченного неприменима), необходимо обращаться в суд.
Не следует тратить время на изучение и опровержение присланных компанией обоснований отказа — эти ответы не имеют значения для суда. Сразу готовьте иск с грамотно сформулированными требованиями и надлежащим комплектом доказательств.
В судебном порядке помимо самой стоимости сертификата могут быть взысканы:
- Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.
- Компенсация морального вреда.
- Штраф в размере 50% от присуждённой суммы по п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
- Судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.
Шаг 7: Получение исполнительного листа и взыскание
После вступления решения суда в законную силу необходимо:
- Получить в суде исполнительный лист.
- Направить его непосредственно в банк, либо в Федеральную службу судебных приставов.
- Контролировать ход исполнительного производства вплоть до фактического поступления денежных средств на ваш счёт.
Важные правовые аспекты
Право потребителя в любой момент отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов прямо закреплено в ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 782 Гражданского кодекса РФ. Любые условия договора, ограничивающие данное право либо предусматривающие штрафы за отказ от договора, в силу закона являются ничтожными. Судебная практика по делам о возврате денег за сертификаты на юридические услуги устойчиво складывается в пользу потребителей, что делает шансы на успех при правильном ведении дела крайне высокими.
Сроки обращения и их влияние на возврат
- При подаче заявления в течение первых 30 дней с даты заключения договора и при условии, что сертификат был оплачен из кредитных средств, потребитель имеет право на возврат денежных средств в полном объёме через банк-кредитор.
- При подаче заявления по истечении 30 дней потребитель сохраняет право на возврат денежных средств за неиспользованный период действия сертификата, однако процедура усложняется и, как правило, требует обращения в суд.
- Чем раньше вы подадите заявление — тем выше вероятность быстрого досудебного урегулирования и полного возврата уплаченной суммы.
Рекомендации
Для возврата денег за сертификат используются достаточно сложные договорные схемы, в которые могут быть вовлечены сразу несколько юридических лиц — автосалон, ООО «Система», банк-кредитор. Даже одна незначительная ошибка на любом из этапов может стать препятствием для возврата ваших средств. Если вы всё же решите вести дело самостоятельно, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- Действуйте максимально оперативно — попадание в 30-дневный срок с момента заключения договора в разы упрощает процедуру.
- Сохраняйте все документы: кредитный договор, сертификат, квитанции об оплате и об отправке писем, копии заявлений, скриншоты переписки.
- Не вступайте в устные переговоры по телефону с представителями компании — все сообщения и требования направляйте только в письменной форме.
- Не подписывайте никаких дополнительных соглашений и не отзывайте ранее поданное заявление, даже если вам обещают «решить вопрос мирно».
- Не верьте угрозам о повышении процентной ставки по кредиту или об аннулировании скидки — отказ от дополнительной услуги не является основанием для таких действий со стороны банка или автосалона.
- Помните, что в ходе длительного разбирательства на счетах компании могут не оказаться денежных средств — поэтому чем раньше начнётся процедура, тем выше реальные шансы получить деньги обратно.
Как видно из всего вышесказанного, для удержания потребительских денег используются продуманные схемы, юридические уловки и множество взаимосвязанных организаций. Даже одна формальная ошибка может стать поводом для отказа в возврате. Именно поэтому мы рекомендуем доверить эту задачу профессиональным юристам.
Если у вас нет времени, желания или уверенности заниматься возвратом своих средств самостоятельно — обращайтесь к нам! Наши юристы помогут вернуть ваши деньги в кратчайшие сроки и без какой-либо предоплаты с вашей стороны.
