При оформлении потребительских кредитов и автокредитов банки нередко включают в стоимость кредитного договора страховой полис от ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Эта страховка является одной из самых распространённых среди тех, что навязываются заёмщикам при подписании кредитных документов. Её стоимость, как правило, весьма значительна, а вероятность наступления страхового случая и реального получения выплаты — крайне мала. Именно поэтому мы рекомендуем заёмщикам отказываться от такой страховки даже в тех случаях, когда банк предупреждает о повышении процентной ставки по кредиту.
Почему это выгодно? На практике, если вернуть уплаченные за страховку деньги и направить их на частичное досрочное погашение кредита, итоговый ежемесячный платёж в большинстве случаев оказывается меньше, чем платёж по сниженной (с учётом страховки) процентной ставке. То есть отказ от страховки экономически выгоднее, чем её сохранение ради формального снижения ставки.
Страховые полисы «ГРУППЫ РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ» могут быть оформлены при выдаче кредита практически в любом банке. Чаще всего такая страховка встречается в кредитных договорах следующих банков: МТС Банк, КБ «Ренессанс Кредит», Росбанк, Сбербанк, Драйв Клик Банк, банк «Открытие», Уралсиб, Совкомбанк, Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Авто Финанс Банк, ОТП Банк, Экспобанк, Локо-Банк, БыстроБанк, Газпромбанк.
Информация о «СК «Ренессанс Жизнь»
- Генеральный директор: Киселев Олег Михайлович
- Адрес: 121614, г. Москва, ул. Крылатская, д. 17, к. 1
- ОГРН: 1047796714404
- ИНН: 7725520440
- Телефон: 8 (495) 981-2-981, 8 (800) 333-2-981
- Сайт: www.renlife.ru
Почему стоит отказаться от этой страховки
Несмотря на то, что страховка преподносится менеджерами банка как обязательное условие или как способ снижения процентной ставки, на практике она имеет ряд существенных недостатков:
- Стоимость полиса часто составляет десятки, а то и сотни тысяч рублей, при этом эти деньги включаются в тело кредита, и на них также начисляются проценты.
- Перечень страховых случаев существенно ограничен, а условия выплат сформулированы таким образом, что получить реальную компенсацию крайне затруднительно.
- При наступлении предполагаемого страхового случая страховая компания требует огромный пакет документов и нередко находит формальные основания для отказа в выплате.
- Страховка не освобождает заёмщика от обязанности самостоятельно погашать кредит — выплаты по ней идут не на руки клиенту, а напрямую в банк.
- Срок действия страхового полиса нередко короче срока кредитования, а финансовые трудности у заёмщиков чаще возникают именно ближе к концу выплаты кредита.
Пошаговая инструкция по возврату
Шаг 1: Подготовка заявления об отказе от договора страхования
Бланк заявления, составленный в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, вы можете бесплатно скачать (на нашем сайте). В заявлении необходимо обязательно указать:
- ФИО заявителя полностью, паспортные данные и контактные сведения.
- Наименование страховой компании — ООО «СК «Ренессанс Жизнь» — и её юридический адрес.
- Обстоятельства заключения договора страхования: дату, номер полиса, стоимость услуги, наименование банка, через который была оформлена страховка.
- Чёткое и однозначное требование расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию в полном объёме.
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств (наименование банка, БИК, корреспондентский счёт, лицевой счёт получателя).
Шаг 2: Отправка заявления заказным письмом
К заявлению необходимо приложить следующий комплект документов:
- Копию паспорта (страницы с основными данными и регистрацией).
- Копию страхового полиса или иного документа, подтверждающего факт заключения договора.
- Копию кредитного договора либо иной документ, подтверждающий оплату страховки.
- Реквизиты счёта для возврата денежных средств.
Готовый пакет документов отправляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу страховой компании: 121614, г. Москва, ул. Крылатская, д. 17, к. 1.
Почтовую квитанцию с трек-номером (идентификатором почтового отправления) обязательно сохраните. Мы настоятельно рекомендуем сразу же сфотографировать её на телефон, поскольку чеки Почты России со временем выцветают, текст на них становится нечитаемым, а сами квитанции легко теряются.
Шаг 3: Отслеживание письма и ожидание ответа
Местоположение и статус заказного письма можно отследить на официальном сайте Почты России — https://www.pochta.ru/, введя в поле для отслеживания идентификатор (РПО) из почтовой квитанции.
Согласно п. 2.9 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», страховая компания обязана вернуть денежные средства клиенту в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления об отказе от договора.
В этот период вам могут поступать звонки от сотрудников страховой компании или банка. Их цель — отговорить вас от возврата денег, направить вас по ложному пути (например, в офис банка или к страховому агенту) либо просто затянуть сроки рассмотрения вашего обращения. Не поддавайтесь на эти уговоры и продолжайте действовать по плану.
Возможные сценарии реакции страховой компании:
- Компания возвращает деньги в полном объёме на указанные вами реквизиты — наиболее благоприятный, но и наиболее редкий вариант, особенно если заявление было подано грамотно и в установленный срок.
- Компания возвращает деньги частично, ссылаясь на «фактически оказанные услуги» либо удерживая часть страховой премии за период, в течение которого договор действовал.
- Компания полностью отказывает в возврате денежных средств, ссылаясь на условия договора, истечение «периода охлаждения» или иные формальные основания.
- Компания вовсе игнорирует ваше обращение и не направляет никакого ответа.
Шаг 4: Обращение в банк-кредитор
В случае отрицательного ответа либо при полном отсутствии ответа в течение установленного срока, следующим шагом становится обращение в банк, через который был оформлен кредит и страховка.
Такое обращение подаётся не ранее чем через 30 календарных дней и не позднее 180 дней с даты первичного обращения в страховую компанию. В заявлении в банк указываются те же сведения, что и в первичном заявлении, плюс дополнительно:
- Дата отправки первичного обращения.
- Сведения о результате рассмотрения (отказ, частичный возврат либо отсутствие ответа).
- Копии всех ранее отправленных документов и почтовых квитанций.
Пакет документов также направляется заказным письмом с уведомлением, квитанция сохраняется.
Шаг 5: Подготовка и подача искового заявления в суд
Если в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления страховая компания не вернула деньги либо отказала в возврате, необходимо переходить к судебному порядку защиты прав потребителя. На этом этапе крайне важно правильно подготовить исковое заявление: грамотно сформулировать требования, рассчитать сумму ко взысканию, приложить надлежащий комплект доказательств.
Не следует тратить время на переписку со страховой компанией, изучение её доводов и обоснований отказа — эти письма не имеют значения для суда и используются лишь для затягивания процесса. Сразу готовьте иск.
Помимо самой страховой премии, в судебном порядке могут быть дополнительно взысканы:
- Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.
- Компенсация морального вреда.
- Штраф в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, по п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
- Судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.
Шаг 6: Получение исполнительного листа и принудительное взыскание
После того как решение суда вступит в законную силу, необходимо:
- Получить в суде исполнительный лист.
- Направить его в Федеральную службу судебных приставов либо непосредственно в банк, где у страховой компании открыты счета — это часто позволяет получить деньги быстрее.
- Контролировать ход исполнительного производства до полного поступления денежных средств на ваш счёт.
Важные правовые аспекты
Действующее законодательство Российской Федерации, включая Закон РФ «О защите прав потребителей», Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», прямо предусматривает право потребителя на отказ от навязанных услуг и возврат денежных средств. Любые условия договора, ограничивающие либо отменяющие это право, в силу закона являются ничтожными и не имеют юридической силы.
Сроки обращения и их влияние на сумму возврата
- Если заявление об отказе подано в течение так называемого «периода охлаждения» (как правило, 14 календарных дней с даты заключения договора страхования), потребитель имеет право на возврат уплаченной страховой премии в полном объёме.
- При подаче заявления после истечения «периода охлаждения», но в течение срока действия страховки, возвращается часть премии пропорционально неиспользованному периоду.
- Если кредит, в связи с которым была оформлена страховка, полностью досрочно погашен, потребитель также имеет право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования.
- Чем оперативнее вы подадите заявление, тем выше вероятность досудебного урегулирования и быстрого получения денег без судебных издержек.
Рекомендации
Несмотря на то, что закон находится на стороне заёмщика, страховые компании зачастую используют различные тактики, чтобы затянуть процесс или отказать в возврате денег. Если вы решили действовать самостоятельно, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- Действуйте максимально оперативно: каждый пропущенный день уменьшает сумму возможного возврата.
- Сохраняйте абсолютно все документы — кредитный договор, страховой полис, квитанции, переписку, копии заявлений и почтовые чеки.
- Не вступайте в устные переговоры с представителями страховой компании по телефону — все сообщения и требования направляйте только в письменной форме.
- Не подписывайте никаких дополнительных соглашений и не отзывайте поданное заявление, даже если вам обещают «решить вопрос быстрее».
- Помните, что любая ошибка в оформлении документов или нарушение установленных сроков может стать основанием для отказа в возврате денег.
Как видно из всего вышесказанного, даже одна, на первый взгляд незначительная ошибка на любом из этапов — от формулировок в заявлении до сроков отправки документов — может стать препятствием для возврата ваших денег. Именно поэтому мы рекомендуем доверить эту задачу профессиональным юристам.
Если у вас нет времени, желания или уверенности заниматься возвратом денег за страховку самостоятельно — обращайтесь к нам! Наши юристы помогут вернуть ваши деньги в кратчайшие сроки и без какой-либо предоплаты с вашей стороны.
