При оформлении автокредита в автосалонах «У Сервис+» покупатели нередко обнаруживают, что в общую сумму займа включены различные дополнительные услуги — программы помощи на дороге, независимые и продлённые гарантии, страховые продукты. Зачастую эти услуги навязываются как обязательное условие одобрения кредита или предоставления выгодной ставки, из-за чего конечная стоимость покупки автомобиля заметно возрастает.
В чём проблема? Суть схемы в том, что стоимость дополнительных услуг попросту вписывается в тело автокредита, а покупатель подписывает документы, не всегда осознавая, за что именно платит. В результате клиент годами выплачивает проценты не только за автомобиль, но и за услуги, которыми он, скорее всего, никогда не воспользуется. Закон при этом прямо разрешает от таких услуг отказаться и вернуть уплаченные деньги.
Информация о компании
- Общество с ограниченной ответственностью «У СЕРВИС+»
- Руководитель: Бармин Даниил Максимович (директор)
- Адрес: 309516, Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Макаренко, д. 19, блок 2, кв. 409
- ОГРН: 1193123011124
- ИНН: 3128140631
- КПП: 312801001
- Вид деятельности: торговля оптовая прочими машинами и оборудованием
Компании-партнеры
Дополнительные услуги, от которых чаще всего требуется отказаться, оформляются от следующих организаций:
- ООО «АСП» — программы помощи на дороге, дорожный ассистанс.
- ООО «Аура Авто» — независимые и продлённые гарантии на автомобиль.
- Прочие сервисные и страховые компании — расширенные гарантии, сервисные карты, дополнительные полисы.
Внимание! Перечень компаний не является исчерпывающим, и на момент прочтения статьи список исполнителей может быть гораздо шире. Позвоните нам — мы предоставим актуальную информацию по вашей ситуации.
Почему стоит вернуть свои деньги?
Дополнительные услуги, навязанные при оформлении автокредита, как правило, обладают невысокой реальной ценностью, и тому есть ряд причин:
- Цена таких услуг существенно завышена и не соответствует объёму того, что покупатель получает на практике.
- Условия договоров изобилуют оговорками, исключениями и ограничениями, из-за которых воспользоваться услугой бывает крайне сложно.
- Для получения помощи по сертификату нередко требуется собрать внушительный пакет документов.
- Содержание независимых и продлённых гарантий часто дублирует стандартную гарантию завода-изготовителя.
- Аналогичные услуги почти всегда можно приобрести у сторонних поставщиков значительно дешевле.
- Поскольку стоимость услуг включена в кредит, на неё дополнительно начисляются проценты — переплата растёт.
- Навязывание услуг как условия выдачи кредита является прямым нарушением прав потребителя.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Шаг 1: Определите исполнителя услуги и составьте заявление
Прежде всего важно понимать: автосалон обычно выступает лишь посредником (агентом) и не является стороной договора на оказание дополнительной услуги. Поэтому требование о возврате денег нужно адресовать непосредственно исполнителю — компании, с которой фактически заключён договор. Установить исполнителя можно по оформленным при покупке документам (сертификату, договору, заявлению) либо по кредитному договору, где указан получатель перечисленных за услугу средств.
Заявление о расторжении составляется в свободной форме (образец по этой ссылке) и должно содержать:
- Наименование и адрес компании-исполнителя дополнительной услуги.
- Ваши ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и контактный телефон.
- Когда, между кем и при каких обстоятельствах был заключён договор, его номер и дату.
- Сведения об автомобиле и об автокредите, в который включена стоимость услуги.
- Перечень дополнительных услуг, от которых вы отказываетесь, с указанием их стоимости.
- Прямое указание на то, что на момент подачи заявления услуги вам фактически не оказывались.
- Требование расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства.
- Банковские реквизиты для перечисления возврата.
- Дату составления и личную подпись.
Важно о сроках. Если подать заявление в течение 30 дней с момента оформления (так называемый «период охлаждения»), вернуть можно полную стоимость услуги — на это прямо указывают п. 2.7–2.8 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите». Если 30-дневный срок пропущен, право на возврат сохраняется на основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 ГК РФ, однако вернуть удастся только сумму за неиспользованный период.
Шаг 2: Соберите документы и направьте заявление исполнителю
К заявлению о расторжении необходимо приложить:
- Копию паспорта — главная страница и страница с отметкой о регистрации.
- Реквизиты банковского счёта, на который должны поступить деньги.
- Копию заключённого договора на дополнительную услугу (сертификата, заявления и т. п.).
- Копию кредитного договора и при наличии — копии платёжных документов.
Заявление с приложениями следует направить по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения по юридическому адресу компании-исполнителя. Обязательно сохраните почтовую квитанцию об отправке, опись вложения и впоследствии — уведомление о вручении. Эти документы могут понадобиться в дальнейшем, в том числе в суде. Дополнительно имеет смысл направить копию заявления в адрес самого автосалона.
Шаг 3: Отследите доставку письма и дождитесь ответа
Отслеживайте статус отправления на сайте Почты России, указав идентификатор из квитанции. С момента получения исполнителем заявления начинает течь срок рассмотрения:
- Если заявление подано в пределах периода охлаждения (30 дней), срок рассмотрения составляет 7 рабочих дней — п. 2.9 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите».
- Если заявление подано после истечения периода охлаждения, применяется общий срок рассмотрения обращения — 30 дней, поскольку речь идёт о требовании расторгнуть договор.
Важно. Не соглашайтесь на устные договорённости и обещания «решить вопрос по телефону». Все ваши требования и все ответы компании должны быть оформлены письменно — только так их можно будет использовать как доказательство.
Шаг 4: Будьте готовы к отказу и не останавливайтесь
Добиться возврата с первого заявления удаётся далеко не всегда. Исполнители дополнительных услуг часто отказывают, ссылаясь на то, что:
- Вы добровольно и осознанно согласились на условия договора, и подписывать его вас никто не принуждал.
- Договор связан с программой помощи на дорогах, и эта услуга вам якобы будет необходима.
- Часть услуг уже оказана (например, выдана независимая гарантия), поэтому вернуть можно лишь незначительную сумму.
Подобные ответы — обычная практика, и удивляться им не стоит. Компании рассчитывают на то, что, столкнувшись с отказом, потребитель не решится действовать дальше из-за опасений долгих и сложных процедур. Именно на этой пассивности и держится их заработок. Если вы получили отказ, у вас остаётся два пути добиться возврата: предъявить требование банку, выдавшему кредит (на основании п. 2.10–2.11 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите»), либо взыскивать деньги напрямую с исполнителя услуги через суд.
Шаг 5: Обращение в Роспотребнадзор
Если в установленный срок салон или компания-исполнитель не вернули деньги либо ответили отказом, имеет смысл подготовить жалобу в территориальное управление Роспотребнадзора.
В жалобе следует указать:
- Сведения о заявителе — ФИО, адрес, контактный телефон.
- Наименование и адрес автосалона и исполнителя услуги.
- Обстоятельства покупки автомобиля и оформления автокредита с дополнительными услугами.
- Описание того, как услуги были навязаны и включены в сумму кредита.
- Сведения о направленном заявлении о возврате денег и о полученном ответе (либо о его отсутствии).
- Просьбу провести проверку по факту нарушения законодательства о защите прав потребителей.
К жалобе приложите копии всех документов, включая квитанцию об отправке первичного заявления. Жалобу направьте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Шаг 6: Подготовка и подача искового заявления в суд
Если урегулировать спор в досудебном порядке не получилось, нужно обращаться в суд. Для этого потребуется подать исковое заявление, в котором указываются:
- Наименование суда (иск подаётся в районный суд по месту нахождения ответчика или по месту жительства истца).
- Данные истца — ваши ФИО, адрес, телефон.
- Данные ответчика — наименование компании-исполнителя, её адрес, ИНН, ОГРН.
- Подробное описание обстоятельств дела: дата и место заключения договоров, условия, в чём состоит нарушение ваших прав.
- Ссылки на нормы закона — ст. 16 и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 782 ГК РФ, ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите».
- Требования к ответчику:
- Расторгнуть договор на дополнительные услуги.
- Взыскать уплаченную за услуги сумму.
- Взыскать неустойку за нарушение срока возврата.
- Взыскать компенсацию морального вреда (рекомендуемая сумма 10 000 — 20 000 рублей).
- Взыскать штраф в размере 50% от присуждённой в вашу пользу суммы.
- Перечень прилагаемых к иску документов, дату и подпись.
Важно: иски о защите прав потребителей освобождаются от уплаты государственной пошлины.
Шаг 7: Участие в судебном разбирательстве и исполнение решения
После принятия иска к производству вам нужно будет участвовать в судебных заседаниях. Представители исполнителя, скорее всего, будут активно возражать, ссылаясь на добровольность подписания договора. После вынесения решения в вашу пользу и вступления его в законную силу необходимо:
- Получить в суде исполнительный лист.
- Предъявить исполнительный лист в банк, обслуживающий должника, либо в службу судебных приставов.
- Контролировать ход исполнения судебного решения вплоть до фактического поступления денег.
Важные правовые аспекты
Судебная практика по таким спорам в последние годы складывается преимущественно в пользу потребителей. Верховный Суд РФ в обзорах судебной практики неоднократно указывал на недопустимость навязывания потребителям дополнительных услуг при заключении основного договора. Суды исходят из того, что:
- Включение стоимости дополнительных услуг в автокредит не лишает заёмщика права отказаться от них и вернуть уплаченное.
- Навязывание услуг как условия выдачи кредита ущемляет права потребителя.
- Ссылки исполнителя на «уже оказанные услуги» при отсутствии доказательств реальных расходов судами, как правило, отклоняются.
Законодательная база
- Пункты 2.7–2.11 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите» закрепляют право заёмщика отказаться от дополнительных услуг в течение периода охлаждения (30 дней) и получить полный возврат, а также устанавливают порядок предъявления требований банку.
- Статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» даёт право отказаться от договора оказания услуг в любое время при условии оплаты фактически понесённых исполнителем расходов.
- Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других; ущемляющие права потребителя условия признаются недействительными.
- Пункт 1 ст. 782 ГК РФ закрепляет право заказчика на односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг.
Рекомендации
Чтобы повысить шансы на успешный возврат денег за дополнительные услуги, оформленные через автосалон «У Сервис+», рекомендуем:
- Действовать как можно быстрее — идеально успеть в 30-дневный период охлаждения, когда возврат возможен в полном объёме.
- Сразу определить настоящего исполнителя услуги и направлять требования именно ему, а не только автосалону.
- Тщательно собирать и хранить все документы: договоры, сертификаты, кредитный договор, платёжные документы, почтовые квитанции.
- Вести с компаниями исключительно письменную переписку, избегая устных договорённостей.
- Фиксировать телефонные разговоры с представителями, предупреждая собеседника о записи.
- Не поддаваться на уговоры, давление и попытки ввести вас в заблуждение.
- Быть готовым довести дело до суда и заранее собрать доказательства навязывания услуг.
- При необходимости обратиться к юристам, специализирующимся на защите прав потребителей в автомобильной сфере.
Помните, что закон на вашей стороне, и вы имеете полное право вернуть свои деньги за навязанные дополнительные услуги по автокредиту. Если самостоятельный возврат кажется слишком сложным, обратитесь к профессиональным юристам, которые помогут решить эту проблему без лишних нервов и временных затрат.
